年間130万円積立投資しておけば､老後に死なないんじゃないかな

将来､お金に困らないか怖くありませんか?

私は､とても怖いです｡

漠然と貯金をしているものの､｢月々の貯金はこの額で十分なのか｣､｢このままだと老後に困らないのか｣という恐怖をよく感じています｡

積立目標を明確化しないと行けないと思い､過去にライフプランナーに相談したこともあるのですが､保険や謎の証券を紹介されてしまい､現在のところライフプランナーと名乗る人は怖いです｡

そのようなとき､ある厚切りジェイソンのインタビューを見て､エクセルで計算してみたところ､将来お金に困るのでは?という不安がある程度解消することができました｡

この記事は､その時の備忘録です｡

厚切りジェイソンがいう｢4%ルール｣とは?

みかけた記事は､以下の通り｡

かなり乱暴に言えば､4%ルールは､｢資産を年利4%で運用して､増えた4%だけ使えば､働かないでも生きていけるじゃん｣というもの｡

今までアセットアロケーションだとか､個別株のスクリーニング方法だとかの本を読んできましたが､腹落ちはしてきませんでした｡

それに比べて､この4%ルールは､非常に明確でわかりやすく､私の心に響きました｡

一方でこうも思いました｡

｢いやいや､年利4%って実現不可能じゃない?｣

そう思うかもしれませんが(というか､私が疑っていたんですが)､結論だけ言うと､インデックス投資で年利4%は実現可能です｡

ここで過去の株式の年利が公開されており､1900-2017の平均年利は､5.2%!

全世界のインデックスを買えば､ほっておくだけで､年利4%の実現が期待できます｡

ということで､ざっくりしたシュミレーションです｡

現在､私は､年間80万円の積立投資をしています｡金額算出理由は､至極単純で､夫婦2人の積立NISA上限が80万円だから｡

以下前提で､積立投資を実施したら65歳(引退年齢?)時点の資産と､使える4%はいくらなのか?を試算してみます｡

結果の表は､以下の通り｡

結果ですが､65歳時点で､総資産は7377万円､算出された資産の4%の額(年間で使える金額)は､年間295万円｡

うーん､思ったより多いという感想ですが､年間で使える金額を見るとちょっともの足りませんね｡

持ち家でかなり節約すれば､なんとか行けるが､カツカツという印象です｡

病気をしたら一発アウトですね｡

このデータから､夫婦で年間80万円積み立てたとしても､老後資金には若干心もとないと私は感じました｡

ではいくら貯金すれば､老後安心できるのか?

一ヶ月30万円で生活するとして､年間360万円はほしいなと私は思うわけです｡

そこで､以下のように積立額の前提のみ変更し､年間貯金額を100万円に変更した場合のシュミレーションもしてみました｡

資産推移が､以下のとおりです｡